IKB wechselt den Eigentümer

Der gesprochene Text der Folge im Wortlaut. Die Sprecherstimme ist synthetisch, Themenauswahl, redaktionelle Kontrolle und inhaltliche Verantwortung liegen bei der Redaktion des Wirtschaftsforum.

Vor einer Woche hat eine der bekanntesten Mittelstandsbanken des Landes einen neuen Eigentümer gefunden. Die französische Crédit Agricole übernimmt die IKB Deutsche Industriebank aus Düsseldorf, und zwar vollständig.

Gefragt wurden die Kunden nicht. Das ist bei einem Bankverkauf… auch nicht vorgesehen.

Guten Morgen. Heute ist Montag, der neunzehnte Oktober, und das ist der Morning Brief von Wirtschaftsforum. Was der Tag für Ihr Unternehmen bedeutet.

Die IKB ist keine Bank mit Filialen an jeder Ecke. Sie finanziert seit Jahrzehnten mittelständische Unternehmen, mit Krediten, Kapitalmarktlösungen und Beratung. Gut die Hälfte ihrer Kredite ist über die staatliche KfW refinanziert, sie ist also auch ein Weg, auf dem Fördergeld in die Betriebe kommt.

Ihre Geschichte ist bewegter, als der Name vermuten lässt. Zweitausendsieben geriet sie mit amerikanischen Hypothekenpapieren in Schieflage und wurde von der KfW gerettet. Ein Jahr später verkaufte die KfW sie an den amerikanischen Finanzinvestor Lone Star. Jetzt geht sie… nach Paris.

Abgeschlossen werden soll der Kauf bis Ende Juni des kommenden Jahres. Vorher braucht es noch drei Freigaben, von den Wettbewerbshütern, aus der europäischen Prüfung auf Subventionen aus Drittstaaten und von der Europäischen Zentralbank. Die Bank verspricht ihren Kunden Kontinuität… Nähe, Branchenkenntnis und einen langen Atem.

Unsere Lesart ist trotzdem eine unbequeme. Viele Betriebe behandeln ihre Hausbank wie eine feste Größe, über Jahrzehnte gewachsen, mit einem Betreuer, der das Unternehmen kennt. Die Bank selbst ist aber längst keine feste Größe mehr.

Ihr Eigentümer wechselt manchmal schneller… als der Mittelstand die Bank.

Mit dem Eigentümer kann sich ändern, was eine Bank finanzieren möchte, welche Branchen sie mag und wie viel Risiko sie trägt. Das muss nicht schlechter werden. Kunden der IKB sollen künftig etwa Leasing, Factoring und Handelsfinanzierung aus einem großen europäischen Konzern bekommen. Nur fällt diese Entscheidung eben nicht im eigenen Betrieb.

Wie das von der anderen Seite aussieht, weiß Carl-Jan von der Goltz. Er hat die Maturus Finance in Hamburg gegründet und führt sie als einer von zwei Geschäftsführern. Maturus finanziert Mittelständler über ihre Maschinen und Anlagen, also gerade dort, wo Banken nicht mitgehen.

Im Gespräch mit Wirtschaftsforum hat er vor einigen Jahren beschrieben, wann Betriebe zu ihm kommen: „Opportunity Finance ist für Überbrückungssituationen geeignet, wenn eine Bank nicht finanzieren will, kann oder darf.“ Seine Stimme zählt hier, weil sein Geschäft genau mit dem Nein der Banken beginnt.

Will, kann oder darf. Nach unserer Lesart steckt in diesen drei Wörtern die ganze Abhängigkeit. Ob eine Bank will, kann oder darf, entscheidet sie nach eigenen Regeln, und diese Regeln schreiben ihre Eigentümer und ihre Aufsicht… nicht ihre Kunden.

Praktisch heißt das nicht, die Hausbank zu wechseln. Es heißt, sich nicht von einer einzigen abhängig zu machen. Eine zweite Bankverbindung, die man pflegt, bevor man sie braucht, ist billiger… als jede Notlösung in der Krise.

Dazu gehört, die eigenen Kreditlinien wirklich zu kennen. Wie lange laufen sie, unter welchen Bedingungen kann die Bank sie kündigen, und über welches Institut laufen die Förderkredite. Das steht in den Verträgen, nur liest es selten jemand, solange alles gut geht.

Und viele Betriebe übersehen eine Reserve im eigenen Haus. Maschinen, die in der Bilanz kaum noch etwas wert sind, haben am Markt oft noch einen echten Preis. Genau darauf baut Maturus sein Geschäft. Diesen Wert sollte man kennen, solange man noch nicht verkaufen muss.

Für Kunden der IKB selbst ist jetzt eine gute Zeit für ein Gespräch mit dem eigenen Betreuer. Der Verkauf ist noch nicht abgeschlossen, und Fragen stellt man besser jetzt als nach dem ersten Brief aus der neuen Zentrale.

Eine Hausbank ist eine Beziehung, keine Garantie. Die Beziehung pflegt man selbst. Eine Garantie gibt es nicht, auch nicht nach Jahrzehnten.

Das war Ihr Morning Brief. Bis morgen früh.